我专门写保险有好几年了，但是还是有很多人对保险有极大误解，百度搜索【保险骗人】有14,100,000个结果，究其原因，还是因为很多线下代理人向用户推荐并不匹配的保险。

有这么一句话非常形象：明明你只想要一部十万的代步车，结果线下代理人非要你卖掉房子，去买他推荐给你的兰博基尼！（当然，确实有人还真被忽悠成功了，你说神奇不神奇）

咱们这个号把能写的保险知识几乎都写了一遍，但大家看着累啊，所以大白团队对以往的文章进行精简，整理出来了30条关于买保险的实用建议，只要3分钟！

下面开始我的正文：

1、意外险能保的“意外”不是你想的意外，指的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。

所以你以为的中暑、高原反应、非集体性的食物中毒等，导致身故或伤残，这些意外险是不赔的。

2、买意外险不要选返还型、长期意外险，大多数意外险没有健康告知，你大可以一年一买，老人小孩可以多关注一下意外医疗部分。

3、重疾险不必追求疾病种类。保监会规定了重疾险里必须包含25种高发的常见重疾，这些常见重疾占重疾发生率的95%以上。

你更多的可以去比较高发轻症、中症！

4、重疾险可以买多份，因为可以叠加赔付。理赔时一次性给付，达到了理赔要求你买几份就能赔付几份，想做高保额，可以多买几份重疾险！

5、预算有限可以买一年期重疾险用来过渡，因为年纪越大保费越贵，而且身体发生状况可能存在买不到保险的风险，所以尽量选择长期重疾险，保障稳定!

6、医疗险可以单独买，不是必须和重疾险捆绑才能买，没必要因为一个医疗险，去买保障并不好的重疾险！

7、百万医疗险是报销型，理赔时是拿看病的发票报销的，一张发票只能报销一次，多买了不能多报；

8、百万医疗险不是生病就能报销，感冒发烧看门诊的费用大多数不报销，因为它有1万免赔额，自费花的没超过1万报销不了，想要堵住这个1万免赔额，可以再搭配1款小额医疗险！

9、寿险是身故了才会赔钱的保险，一定要给家里挣钱最多、承担家庭责任最重的人买寿险！

10、小孩子不用买寿险，起码成年了再考虑，给孩子选择重疾险的时候也是同理，不用附加身故责任；

11、给家人配置保险的顺序应该是先大人，后小孩，如果大人都没保障，万一出事了，小孩子的保障更无从谈起！

12、社保是最基础的保障，在农村就买新农合，城镇就买居民医保，有工作就买职工社保，没工作可以办居民社保，或者挂靠、代缴。总之，社保一定要有！

13、有社保了，不等于商业保险没有必要了！社保是广覆盖，低保障！生了大病，社保能给你的知识最基础的报销，更多医药费用还是得靠你自己想办法！

14、出了事，真正有用的保险就四大类！意外险、医疗险、重疾险、定期寿险，这是能给你最基础保障的保险！

15、不要乱借医保卡给别人！好人你是当了，如果买了高血压、糖尿病、乙肝等药物，有了相应的记录，保险公司可能会把这些病看成是你得的，从而影响你投保甚至会拒赔！

16、相互宝不是保险！它是一个互助计划！提供的保额有限，理赔审核需要一定时间，调整规则的权力在相互宝，你可以把它当作附加保障，但别当成全部保障！

17、买保险有健康告知！对你的身体健康状况有要求！不要再想【生病了去买个保险】的好事了！大概率你买不上，买上了你也不能马上理赔！

18、健康告知一定要如实告知！不如实告知会影响你的理赔，90%的拒赔都是没有如实告知！代理人告诉你的【扛过两年，保险公司不赔也得赔】这话你听听就算了别信！他可不管你能不能赔！

19、不要迷信大公司产品，还是我说的，你本来只想要一部十万的代步车，人家掏空心思要你卖房去买所谓的兰博基尼，你干吗？选择能力以内的保障就好了！

20、全家桶式的保险并没有你想的那么好！看起来样样都有，但没有做到样样都好，尽量配置保障功能单一的产品，单独配置重疾险、医疗险、意外险等，放弃大而全。

21、新手上路别轻易考虑返还型保险，你绝对没有不花钱得保障，返还型保险得本质是保险公司把你多交的保费拿去理财！几十年后，把不值钱的钱还给你，相信我，30年前的10万和30年后的10万价值不对等的！

22、分红型保险小白别碰！很多线下代理人向用户推荐并不匹配的分红型产品，过分夸大不确定的收益。结果到时候用户并不能拿到承诺收益，到时候大骂保险骗人，你也想成为其中一员吗？

23、不要迷信银行卖的保险！存单变保单的新闻大家没少看吧！如果你连合同都没搞清，保障都没弄明白，不坑你坑谁？

24、不要被朋友圈的【停售】给忽悠了！没必要因为停售而抢购！还是我说的那句，如果你连保险合同都没搞明白，那你还是别抢了！

25、买错了保险去退保会有损失，你可能拿回的钱连已交保费的一半都没有！不要头脑发热就去退保！

26、退保前一定要搞清楚两件事！第一我的现金价值（退保金）现在有多少？你不知道就打保险公司客服电话！第二我退了这份保险我还能再买新的保险吗？这两点一定搞清！

27、不要为了人情买而买保险！很多人往往是被身边人给坑了！所以不要为了人情 ，去买一堆保障差的保险，反过来再说这个行业都是骗子。

28、不要跟风买保险！买之前你是不是要考虑一下你为什么要买保险，你想解决的问题是什么，别人直接买了年金险，你不知道的是，人家可能早就做好了保障，那么人家购置保险的思路对你就没有参考性！

29、不要过于依赖保险公司的官方客服，保险公司的客服，呼入的那种，人员流动率也很强，可能你咨询的那个客服，才来几天，论专业，可能也就是从系统搜索关键字然后照着内容读给你听的程度！

30、自己多学习保险知识，除了这些常见的坑，也许还有很多问题存在于实际操作中，当你掌握了足够的保险知识，就没有那么多坑了！

银保监会有个数据，去年上半年，涉及保险公司的保险消费投诉，4.8万件。

粗粗一算，保险公司平均每天要被投诉260多次，每五六分钟就来一次。

保险怎么这么不受人待见？主要是两个原因：

一是确实销售过程中有夸大、不实的地方，这点银保监会会严肃处理；二是不少买保险的人，自己也没搞清楚买了啥、怎么赔，稀里糊涂踩了坑，到头来只能通过投诉解决。

所以今天大白将这些常见的坑整理出来，希望能帮助大家不踩坑，让保险真正发挥作用，也让更多人正确认识保险这个行业！

如果你还有什么保险上的疑问，欢迎和给我留言探讨！

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