近日，北大方正人寿携手北大医疗产业集团、零点有数通三方共同发布《“7595”健康风险与保障绿皮书》（以下简称《绿皮书》）。

什么是“7595”人群呢？

1975年—1995年出生的人群，也就是25-45岁这个阶段的人群，因为这个年龄段的人群真是目前中国社会人口结构中重要的组成部分，大多已是家庭和社会的中流砥柱，也是家庭经济和社会经济的创造者。

而对保险行业来说，这个阶段的人群也是保险的高需求者，根据他们所面临的健康风险，来探索他们的保险保障需求。

《绿皮书》显示，这一人群出险人数占比正在逐年提升，健康风险呈现低龄化趋势。

尽管不同年龄阶段人群的配置动机略有差异，仍有超过半数的人，未来一年有意配置健康险，且较偏好疾病与医疗保险。

在环境污染、饮食习惯变差、社会竞争激烈等身心健康息息相关的各类外部因素变化影响下，健康风险呈现低龄化趋势发展。

2019年人身险行业前列公司的理赔数据显示,2017年到2019年“31-40岁”人群重疾赔付占比逐年升高，增幅约为1%。

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“7595”人群的压力不同，保险需求差异大

25-34岁人群“因经济压力大，以小额支出保障健康”而购买健康险的比例更高。该群体多处于创建小家与事业上升两大关键时期，经济压力较大。在有限的经济能力下，他们更愿意购买小额保障产品。

35-44岁人群多为家庭中流砥柱，且已婚有子女群体占比较高(89.2%)，他们更偏好通过购买健康险来“补充保障内容”、“叠加保额”，以保障家庭财务、家人生活品质不受健康风险影响。

众所周知，社保并不能完全满足大家对医疗服务报销的所有要求，所以要借助商业保险来弥补一部分保障缺口。因此，保障的全面性值得关注，配置商业保险尤其是配置健康险有其必要性。

《绿皮书》针对这一人群在健康险配置方面提出了建议：

需加强医疗险配置

调研显示，“7595”人群对医疗保险的主观配置需求低于重疾险，但实际上医疗险更为常用，并且医疗险是应对健康风险的低成本手段；

需正确认识自身健康风险，按需配置健康保险

在经济能力允许情况下，针对性地配置重疾险、防癌险等疾病保险

目前这一中间人群消化系统疾病、肿瘤、泌尿生殖系统疾病等方面的健康风险较高，在加强自身健康管理外，对相应疾病风险的保障配置不容忽视；

需关注家庭风险保障

完善的家庭健康规划不仅包含良好的健康状态、健康的生活习惯，同时更应具备完善的风险应对策略。而完善的风险应对策略则要求父母、子女的保障都不可或缺；对于夫妻双方都是经济支柱的家庭而言，则双方均需配置健康险。

购买保险的目的是控制风险，随着大众健康保障意识的增强，单一、被动的保障已经无法满足其多元化的需求。

将保障前置，在客户配置保险的同时帮助其养成健康的生活习惯，进而为其避免健康风险出一份力，正在成为保险公司又一重要课题。

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我们大多都是“7595”人群中的一个，对于这一阶段所面临的风险和压力，也深有感触。

无论是网络上我们看到的一些为生活苦苦挣扎的人，还是我们身边或者朋友圈中所看到的众筹，如果不是生活所迫，如果不是因为疾病或者意外的重击，没有谁愿意出卖尊严或者隐私来获取别人的同情和帮助，生活不容易，但风险却从来都不客气。

有太多因为疾病的家庭上演着”中国式破产“，一场大病就可以打回底层，因病致贫的家庭太多太多。

在疫情期间，有一些调研数据展现了人们的消费趋向：超过7成受访者表示今年会增加医疗险、重疾险的安排。其中有风险意识的多居于80、90后，他们购买保险的热情高于其他年龄，尤其收入范围在10000-30000元收入型家庭。

王尔德说：“在我年轻的时候，曾以为金钱是世界上最重要的东西。现在我老了，才知道的确如此”。

医生可以治好疾病，却治不好贫穷，现在治病有多贵？看着一组数据就知道了：

肺癌治疗费用：40-80万；

少儿白血病：50-80万；

恶性肿瘤(癌症)：15—60万；

急性心肌梗塞：早期发现36万，血管复通手术15万以上；

慢性肾功能衰竭(尿毒症)：每次平均1305元， 一年16.5万；

冠状动脉外科手术：一条桥至少15万元，平均23万元。

ICU住一晚要2万多，和一些进口特效药一样，社保都没法报销。一旦罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，普通家庭根本没有几个能拿得出来。

所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没钱，只能选择放弃治疗，而摧毁一个家庭，一场大病就够了。

在这场全球大灾难中，我们应该都看到过疫情期间，如果不幸感染新冠肺炎，治疗所需要花费的清单，轻者几十万，重则上百万，如果这次没有国家买单，又有几个家庭能负担？

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金融行业中的“保险”其实是一份很矛盾的工作，做保险代理人，要跟年轻人讲养老，跟健康人讲医疗，跟活着的人讲离别，跟如日中天的人讲未来的风险。

但我们也看到了一个现状，每一年的一波体检潮过后，都会有一批人主动购买保险，但同时也有一批人，被保险公司延期和拒保。

保险的功能可以让家里没有余粮的人面临疾病风险的时候，至少可以体面一下。保险不是超市购物，而是向保险公司申请保障，拥有购买能力，但未必有购买的资格。