曾经盛极一时的米庄理财，倒在了2020年新年之前。

2019年12月29日，杭州市公安局余杭区分局发布通报称，杭州信釜资产管理有限公司法定代表人钱某龙（男，43岁，浙江杭州人，公司实际负责人）主动向杭州市公安局余杭区分局投案。

通报所述的钱某龙为钱志龙，系米庄理财实际控制人，爱财集团创始人、董事长兼CEO，杭州信釜资产管理有限公司法定代表人。

在警方通报中也提到，为切实保护投资参与人合法利益，公安机关决定依法对杭州信釜资产管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并对相关涉案人员开展调查工作，对相关资产开展查控工作。

网贷之家数据显示，截至2019年11月30日，米庄理财借贷余额13.19亿元，当前出借人数1.2万人，当前借款人数12万人。11月，累计完成交易金额2.44亿。公开信息显示，截至2019年1月，爱财集团累计撮合消费金融资产交易量超过500亿人民币。

不止是米庄，从由金融抑制掀起的P2P风口，到如今其二级市场跌跌不休、股价破发常态化、取缔爆雷声哀鸿遍野，这些年金融科技经历了过山车般的命运转折。

繁华盛景一夜坍塌

在钱志龙自首前的2019年12月18日，杭州信釜资产管理有限公司发布公告，宣布停盘并进行有序退出程序，“无奈在如今的行业政策持续收紧，经营环境持续恶化，外部债务催收困难重重、恶意逃废债日益增多、投资人信心严重缺失等等多种因素综合判断后，平台已经无法保证持续良好地运营。”

公告称，米庄自2019年12月18日20点起，平台停止发布一切标的，同时停止对到期标的进行单独兑付。自平台停牌之时起开展整体资产清查和评估，并及时成立出借人委员会，在资产清查和评估的基础上与出借人委员会商议兑付方案。同时，平台的股东和高管也集体作出承诺，清盘过程中不跑路、不失联，积极催收。

然而，令众多出借人愤愤不平的是，就在清盘前几天，米庄理财仍在大力推广优惠活动，赠送加息券、红包券，高息发标。

一位来自石家庄的“老用户”告诉中国新闻周刊，由于这两年跑路的P2P很多，他本来也顾虑会有风险，但看到优惠力度确实比其他平台大，好多张加息券不用太可惜，心想只买三个月期限就赎回应该没问题，“当时哪预料到这么快就清盘了，现在连官网都打不开，我真是后悔。”他说。

天眼查数据显示，杭州信釜资产管理有限公司旗下运营的P2P平台米庄理财成立于2015年4月，公司大股东爱财科技有限公司（即爱财集团）对其持股比例为80%。

爱财集团的前身是2014年成立的校园贷品牌爱学贷。2015年2月，信釜资产成立，是国内专注于小额分散微金融模式、大数据风控以及金融科技研发的网络借贷信息中介平台。2016年12月，爱学贷升级为爱又米，官网信息显示，爱又米提供分期购物、教育培训、手机租赁等多场景消费金融服务，平台年销售额超100亿。

2017年4月，爱又米又融合米庄、爱盈普惠等子品牌升级为爱财集团，业务涵盖以米庄理财为核心的理财板块、以爱又米为核心的消费分期板块、以掌柜金融为核心的小微金融板块、以爱又车为核心的汽车金融板块等四大板块，旗下拥有嘿租、烟掌柜、爱盈普惠等数十条产品线。

公开资料显示，截至2019年1月，爱财集团已先后获得来自阿里十八罗汉、神州泰岳、中银浙商产业基金、中顺易的四轮融资，估值超10亿美元。爱财集团最近一次融资发生于2017年4月，金额为2.2亿元，由中顺易领投，星辉互动和A轮投资方神州泰岳跟投。

据了解，平台已完成三级等保、电子存证、信息披露专区、自查报告、自律检查报告等合规建设，并早已上线恒丰银行资金存管服务，与海尔消金、华融消金、山东信托、光大信托、温州银行、众安保险等金融机构形成战略合作。

长期以来，米庄理财给外界的印象一直是运营良性稳健，爱财集团一度还对外透露打算2019年在港股上市，而突然清盘停标的公告，让行业震惊不已。

涉嫌输血校园贷和自融自保

2016年4月，教育部与银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，建立校园不良网络借贷应对处置机制。2017年9月，教育部明确提出取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。

作为爱财科技集团旗下的消费金融平台，爱又米前身为针对学生群体的小额贷款品牌爱学贷。在监管三令五申的情况下，爱财集团旗下爱又米平台因多次打擦边球高利率向学生群体放贷而饱受诟病。

据《每日经济新闻》报道，2019年2月，有学生通过爱又米APP获得了5000至8000元不等的授信额度。3月，爱又米平台的用户信息遭到泄露，导致在校大学生遭遇电话诈骗，损失数万元。在聚投诉平台上，2019年12月18日仍有投诉人称爱又米违规向大学生群体提供贷款服务。

与此同时，据媒体报道，米庄理财与爱财集团旗下消费金融平台爱又米关系密切，涉嫌自融自保。

2018年7月，一位名为“弗拉基斯爱平”的微博财经博主发文称，米庄理财借款项目投资者资金的担保方是爱财科技，涉嫌自担保。

据自媒体“财付视界”消息称，进入“米庄理财”官网发现，借贷方均为爱财科技有限公司。借款方为爱财科技有限公司，投资者与爱财科技签署协议，质押担保方仍为爱财科技有限公司。

米庄理财创始人陈成庄曾公开宣称，爱又米和米庄理财是相配套的资产端与资金端。而在企业宣传中，爱又米与米庄理财的关系一直被描述为战略合作伙伴——随着爱又米（原“爱学贷”）消费场景的延伸和完善，对于米庄来说，是消费金融资产的又一次升级。

对此，米庄理财官方微博回应称，米庄的存管银行是恒丰银行，米庄的担保方是泰和担保，不是爱财科技。

而据《当代商报》报道，杭州市金融办银行保险处副处长赵斌称，“从爱财集团的组织架构来看是存在问题，公司把资产端和资金端切分开来，光看一端的话它是放贷，而融资方又涉嫌关联方变相自融，这边又涉嫌资金放贷问题。米庄理财（信釜资产）与爱财科技为实际控制人且同一法人，这样不符合监管条例规定，就存在自融行为。”

P2P网贷加速出清

公开资料显示，钱志龙曾是阿里巴巴75号员工，1999年毕业于浙江大学物理系，曾参与阿里妈妈、支付宝等项目创建开发，2010年，辞去支付宝消费者事业部总经理职务开始创业，开发了国内首个手机IM软件群、导购网站“逛”。2014年创办爱学贷，6月产品测试后发展迅猛，仅3个月就做到了日销售额破百万，成为业内黑马，而今以清盘告终。

与其命运殊途同归，还有铜板街、玛瑙湾、聚财猫等。此外，证大集团董事长戴志康自首，网信集团创始人张振新客死异乡……一大批融资多轮的独角兽折戟，履历光鲜辉煌的创始人都在P2P领域摔了大跟头。

据中国新闻周刊统计，截至目前，大连、山西、湖南、山东、重庆、四川、河北、河南、甘肃、云南等地已宣布清退辖区内全部P2P网贷业务。

零壹财经数据显示，截至2019年11月末，市场上正常运营的P2P平台数量仅为369家，相比于去年同期的1163家下降近70%；贷款余额则在过去一年高速下滑至5934亿元，同比几近腰斩。而从资本市场的表现上看，11月份以来，除360金融和乐信外，金融科技概念股均出现不同程度下跌。

2018年12月，互金整治办、网贷整治办联合发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，提出将坚持以机构退出为主要工作方向，P2P网贷行业持续加速出清。

业内专家表示，下一步，退出和转型仍是行业主基调，绝大多数平台将通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式离开网贷行业，少数合规平台将在监管的指导下转型为区域性小贷公司和网络小贷公司，头部平台为了维持运营和生存将加速转型，或加速引入机构资金发展助贷业务，或申请网络小贷牌照以谋求生存。

央行金融科技委员会会议近日在京召开，对2020年工作定调为“坚持发展与监管‘两手抓’，持续推动金融科技行稳致远”。

《普华永道2019年全球金融科技调查报告》称，金融科技毫无疑问会彻底改变金融业，唯一的悬念是哪些公司能善用科技并脱颖而出。该报告提出，相关企业要在数字化转型、员工队伍转型、合作方式、风险与监管四个关键领域做出努力。

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