文/檀小柒

从1万到1亿，可能要一辈子；但从1亿到1万，有时只要一瞬间。

小柒一直认为，当财富积累到一定程度后，控制风险，守住财富，比赚钱更重要。

有时候，会有贪婪、诱惑、恐惧等小坏蛋袭扰你的内心和管理行为，比如明明不懂金融，却听身边人鼓吹某个P2P产品收益特别高，一下子买几百万，结果全打水漂了。

让财富安全，才能保护你一直前往财富自由的道路。

今天小柒就和大家聊聊，财富安全最大的三个敌人，我们又该如何应敌？

财富安全最大的敌人有三个：对外无条件借款、避免被忽悠、资产代持。

先说说第一个敌人，对外无条件借款。

借出去的钱，是你的“应收账款”。应收账款越多，坏账也可能越多，甚至有可能要全部计提坏账准备，也就是，全部都要不回来。

从风控角度看，借钱这事，不熟不借；熟人，更不借。

不熟的人找你借钱，说明他找熟人已经借不到了，才会盯上你。

跟大家讲一件真人真事。

去年，我一朋友十三，借了他同事20万。后边这同事离职了，十三催她还钱，却发现自己被拉黑了。

十三这才知道，原来她嗜赌成瘾，这两年从网贷到身边亲友，都薅了一遍，背了上百万债务，现在根本没钱还债。

十三把她告到法院，申请强制执行。但强制执行生效2年内，如果还查不到她有财产可执行，法院就会终止本次执行，等发现她有财产了，再重新启动执行。

反正到现在，一分也没要回来。

所以，对外无条件借款，万一出事了，不仅情面上挂不住，本金也可能有去无回，还有一些隐形的机会成本。

比如说十三，本打算去年买房，现在出了这20万的缺口，买房计划也得后推了。

但是，为什么也不要借钱给熟人呢？

因为找熟人还钱，更难。尤其是借钱给亲戚，基本等于白送，坏账率奇高无比。

别问小柒为什么会有这种感觉3年前，表弟借我的2000块钱，现在已经石沉大海了......

能找你借钱的人，面子已经不重要了；但你会考虑面子而借钱出去。这时候的关系，已经不对等了。他都不要面子了，你还能指望他将来为了面子还你钱吗？

谁的钱也不是大风刮来的，那种“叫你还钱口难开”的感觉，我相信在座的小伙伴都深有体会

对着微信，把字打了又删，删了又打，那种紧张程度，比表白还痛苦，就怕人家觉得你小气：

这点钱还惦记这么久，催催催，你是不是觉得我会不还？我是那种人吗？也罢，等我有钱了，一定立马还你。真是看错你了！

内心一万只羊驼奔过：喂，现在明明是你欠我钱好不好......

还是老话说得好哇，亲兄弟明算账。

小柒建议，碰到钱的事情，算得越清楚，关系会更好；越是借小钱，越是要打欠条，注明借款人、金额、时间及期限、签名等等的信息，给收回本金添一道保障。

第二个敌人，避免被忽悠。

小柒要提醒大家：甭管是谁、跟你关系有多好，只要跟出钱有关的，都要再三斟酌。

很多小伙伴，没有充足的理财知识，经常听小哥哥小姐姐忽悠，哪个产品收益率高就买哪个，比如说钱宝网、马来西亚MBI传销骗局（熟人引荐）、荐股群......被骗得倾家荡产。

他们在网上跟你介绍理财产品时，你可能还会有些疑虑。这时候，骗子会邀请你到公司实地考察。

一旦你到了现场，就等于跳进了陷阱。

很多野鸡公司会租市中心CBD的高档写字楼，看到这一派财大气粗、金碧辉煌的景象，我们就容易把它们和合法、安全划上等号。

如果现场来的客户多（也可能是骗子雇的托），情绪一渲染，人的脑子就会不够清醒，做出不合理的判断：买它！

然后，就只能等着屠夫磨刀霍霍向猪羊了。

要避免盲目投资，最基本的，就是国家明令禁止的、不正规的途径，想都不要想，去都不要去。

比如说，

虚拟货币交易：不管现在还是将来，在国内炒币都是非法的。最近，北京金融局局长发话了，未来境内不会发放虚拟货币交易所牌照。

炒外汇、国际期货：这就不用多说了，外汇管理局多次明确，国家不允许网上炒汇。

大家平时花些时间，学点基础金融知识，对常见的金融产品有个基本了解，起码要知道哪些产品合规、哪些不合规。

第三个敌人，是资产代持。

代持的原因很多，比如隐匿实际持有人、缺乏资格代持，或者图方便代持。

我们生活中，代持也不少见，比如以他人名义买房、炒股、投资开公司，甚至通过他人账户购买所谓稀缺的理财产品。

这么做，最大的风险就是，你把资产都登记到别人名下，万一人家翻脸不认正了怎么办？

去年7月，广州一对夫妻，因为没有买房资格，就借用小区保安的名义买房。可当他们要求保安过户给自己女儿时，保安拒不承认，夫妻俩当场傻眼了。

好在法院认定事实存在，判决保安把房屋过户给夫妻俩的女儿。但细思极恐，万一他们不能提供足够的证据，请求无法被法院支持，岂不是白白为别人做了嫁妆？

所以说，钱啊，还是装在自己口袋里安全，不要用别人的名义和账户购买资产、投资理财。