新型肺炎疫情这样关键的节点，口罩成了最热门的人手必备品。
因为免费送口罩，中国平安旗下的“平安好医生”成功登上热搜。
1月22日，平安好医生宣布，用户可登陆平安好医生APP免费领取口罩。同时，在武汉、北京、广州、上海、深圳、杭州、成都等全国11个重点城市，平安好医生还会通过当地合作药店免费为市民发放口罩，首批发放的口罩超过1000万只。
新流财经虽然未能在其指定的线下药店领到口罩，却意外发现平安好医生同时在为用户提供借贷服务。
有趣的是，这些借贷服务，并不全来自中国平安，亦有360借条、百度有钱花、小赢科技的摇钱花以及玖富借贷等产品。
（截图来自平安好医生APP）
中国平安旗下的借贷产品本身已经非常丰富，光是平安普惠、平安银行旗下的产品，两只手都不够数。
如今平安好医生却开启为第三方机构产品导流，俨然已经变成一款不折不扣的贷款超市。
新流财经下载平安旗下的平安好生活、平安好车主、平安金管家、平安普惠等多款APP体验发现，这些APP均只给平安自己的产品导流。
为什么平安好医生会给其他机构借贷产品导流？这背后是在谋求多元化的盈利模式，还是“眼红”兄弟品牌平安普惠、平安银行因消费金融服务带来的成绩，因此先从导流开始试水这类服务？
持续亏损，付费转化率仅4%
平安好医生，原名平安健康管家，成立于2014年8月，是中国平安旗下的互联网医疗健康生态平台，主打在线医疗问诊，变现模式主要包括：内容消费、医疗服务收费、医药电商等。
2018年，平安好医生在港股上市。遗憾的是，这些年，平安好医生一直未能实现盈利。
刚刚公布的平安好医生2019年财报显示其2019年营收50.65亿元，亏损7.46亿元。
来看看它最近几年的具体业绩情况——
从2015年到2019年，平安好医生的注册用户、月活用户数都呈大幅增长趋势，截至2019年末，其注册用户已经达到3.15亿，月活跃用户6690万。
用户规模庞大，业绩却不容乐观，虽然其2019年亏损有所收窄，但究竟何时能实现盈利，亦很难预测。
互联网医疗在近几年呈现大热趋势，但包括平安好医生在内的多家主打此业务的公司均未实现可持续的盈利模式。
国盛证券分析认为，对于纯线上的互联网医疗企业来说，很难获得高客单价和盈利，因为在医疗行业以往的盈利空间还是医药和诊疗上，诊疗费占比很少。核心业务需要跟医院形成协作，导致赛道中多数公司的盈利模式尚在探索阶段。
2019年平安好医生月付费用户296.9万，尽管同比增长达到26%，但平均付费转化率也仅有4%。
主营业务盈利难，自然需要不断探索其他商业变现模式。
财报显示，平安好医生主要收入包括在线医疗、消费型医疗、健康商城（个人消费者、企业）、健康管理和互动。
简单来说，前三项都是与医疗健康相关，第四项则可以理解为广告服务。
平安好医生的财报中是这样解释的——健康管理和互动业务，是凭借线上平台汇聚的医疗健康流量，为企业客户提供广告产品及服务，获取收入。
与互联网医疗平台，最相关的其他服务莫过于保险了。
尽管平安的保险业务已经足够多样化，但平安好医生依旧引入了其他保险公司的保险产品。
在平安好医生2019财报中也提到，除平安保险、平安银行之外，平安好医生还开拓了与北大方正人寿、珠江人寿、中信银行、光大银行、惠氏营养品、中国移动、中国联通等保险公司及金融机构的合作。
平安好医生表示，将通过多元化的会员产品，为保险公司及金融机构实现业务模式升级、保单用户服务升级，共同解决保险及金融用户在就医方面的痛点和难点问题。
在平安好医生2019年半年报中，“多元化”一词提到7次，平安好医生管理层展望“通过创新的会员服务产品，多元化的商业模式，精准直击用户需求和痛点。”在2019年年报中，平安好医生管理层展望，围绕医疗服务输出，持续完善多元化生态圈，拓展服务半径。并提到生态伙伴丰富的流量和客户资源亦反哺了其互联网平台。
讲到这里，平安好医生为其他第三方借贷产品导流也就不足为奇。
通过浏览平安好医生APP不难发现，为了流量变现，他们真的很拼——金融服务中，理财、保险、贷款齐上阵。在健康商城中，除了医疗健康相关的药品、保健品，亦上线了手机数码、运动居家、美妆护理母婴等产品。
一位银行人士分析，如果平安好医生的主营业务有足够的盈利能力，也就不需要上线这些“五花八门”的服务了。换言之，想实现盈利，平安好医生不得不拓展更宽的服务。
毫无疑问，坐拥超3亿的流量资源，现金贷又是当之无愧的流量变现王者。
眼红兄弟信贷服务赚的多 or 不想太依赖集团
中国平安这个“庞然大物”，主要业务分为四个板块：保险业务、银行业务、资产管理业务和科技业务。
其中利润第一大来源是保险业务（包括财险、健康险、养老险、人寿险等），资料显示，2019年前三季度，平安保险业务净利润1091亿元，占平安集团总利润的77%。
银行业务即平安银行；资产管理业务主要包括平安信托、平安证券、平安基金、平安资管等；而科技业务，主要包括陆金所、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技等一批金融科技公司。
在上述各项子业务中，与消费金融关系较大的主要有：陆金所、平安银行以及金融壹账通。
这三者中，陆金所和平安银行盈利能力良好。2018年，陆金所实现70亿元以上的利润，贷款余额高达3750亿元。平安银行2018年、2019年归属于公司股东净利润分别达：248.18亿元、281.95亿元。
金融壹账通与平安好医生一样，略显尴尬，依旧亏损，2017年、2018年、2019年前三季度，金融壹账通分别亏损6.07亿元、11.9亿元、10.49亿元。
值得一提的是，亏损的两兄弟——平安好医生、金融壹账通，都对平安集团极度依赖。
金融壹账通招股书透露，2017年、2018年，以及2019年的前9个月，金融壹账通为平安集团提供获客、风险管理等服务而获得收入分别为：2.36亿元、5.28亿元、6.77亿元，分别占当期总收入的40.5%、37.3%和43.6%。
而平安好医生，客户极度依赖平安集团，其2019年财报显示，其五大客户分别是平安寿险、平安产险、平安银行、平安健康险、平安普惠，这五大客户在2019年的贡献的收入就占平安好医生总收入的39.7%。
如何摆脱对集团的依赖，自力更生，实现盈利，是平安好医生以及金融壹账通都需要面临的问题。
那么，多元化的服务探索，类似帮助第三方信贷机构获客，寻求新的盈利点，也是必然的趋势。
不过，疫情当下，通过“赠送口罩”广泛吸引用户，再向客户导流借贷产品的“神操作”，是否值得其他消费金融公司借鉴，就另当别论了。
有趣的是，平安好医生董事长兼CEO王涛在业绩发布会上透露，疫情期间平安好医生累计访问人次达11.1亿次，App新注册用户量增长10倍，App新增用户日均问诊量是平时的9倍。
如此流量大王，属实令获客难的消费金融公司羡慕了。
