公开数据显示，我国目前整个慢病人群多达3个亿，同时这个群体的年龄也正在逐步向年轻化发展，然而很少有专门的商业机构给到他们完善的保障服务。而今天5月13日，这3亿人等来了一个好消息，全球最大的互助社区相互宝发布了独立的“慢病互助计划”。

什么病才叫慢病？具体来说，像高血压、糖尿病、心脏疾病、一些脑部疾病、慢病肺炎、慢性肝炎、慢性肾炎这些都属于慢病，这些病通常会随着年龄的增长而发生，因为门槛太低而不被很多商业机构所重视。相互宝“慢病互助计划”的用意就是要通过网络互助，来解决这3亿人的保障问题，从而有效补充商业保险的空缺。

这种互联网技术产品，用蚂蚁集团资深总监、相互宝事业部总经理邵晓东的话说，就是沿用“一人生病，大家出钱”的互助模式，专门面向三高、心血管病、部分肝炎、肾炎等8大类慢性病人群开放，这八大类人群可以在这个新计划中进行互助，获得防癌保障。具体保障额度根据年龄划分，39周岁以内用户的保障额度为30万，40-59周岁用户为10万，计划总概况下图一目了然。

问：享受这个计划的代价有多大？

答：用户每年分摊预计不超188元就可以保障癌症了。

相互宝“慢病互助计划”的产品负责人梁越平分析，受等待期和大数法则的影响，“慢病互助计划”和相互宝一样，也会经历一个分摊金由低到高、最终稳定的“爬坡”过程。“我们预测，慢病互助计划每年的分摊金预计不会超过188元。”

和相互宝一样，“慢病互助计划”也会对所有案件进行公示，每月的7日、21日是公示日， 14日、28日是扣款日。

问：这个新计划靠谱吗？

答：网络互助更加细分，分人群的个性化保障成大势所趋。

蚂蚁集团研究院的《网络互助行业白皮书》显示，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿，预计2025年将达到4.5亿人，覆盖中国14亿人口的32%左右。

在健康保障领域，人群之间的年龄、疾病风险度各不相同，因此除了全民医保外，没有一款保障产品可以覆盖所有人群。将具有相同健康特点、保障需求的人进行分类保障，更加科学、公平、可持续。在网络互助领域，这一发展趋势、规律也愈发明朗。

相互宝去年5月上线的 “老年防癌计划”就是一个很成功的案例，让60-70岁的老人也能获得相互宝的保障。到现在为止整个老年互助计划也已经聚集了440万参保用户，他们再这里面互帮互助，共同去解决将会共同面临的健康问题。这是相互宝第一次推出分人群的互助计划。

经过老年防癌计划的沉淀，相互宝对分人群的互助方式有了更深层次的理解，同时也具备了更丰富的实践经验。慢病互助计划同样也是奔着精准满足不同人群的保障需求来的，这是相互宝继大病互助计划、老年防癌计划之后，推出的第三个独立的互助计划。这三个互助计划之间独立运行、独立分摊，互不影响。

据了解，6月1日开始，为了满足多样化的保障需求，相互宝大病互助计划的用户可以自主选择不同档位的保障额度，并按照保障额度等比例参与分摊，这在保障灵活性上又推进了一层。

目前，相互宝已经成为全球最大的互助社区，参与人数超1亿，累计救助超3.4万名重疾成员。相互宝的雏形来自阿里内部的员工互助“蒲公英计划”，目前已成功运行了10年。中国社科院世界社保中心主任郑秉文认为，在全民医保和商业健康保险之外，以相互宝为代表的网络互助，正在成为我国多层次医疗保障体系的补充力量。

总而言之，网络互助区别于社保、医保，它是社保医保的补充，又是对商业险的促进，这种更为普惠的方式是互联网时代的产物。正如电商的崛起让产品价格更加透明让所有消费者获益一样，相互宝是想通过“互助”拉低保障门槛，让全社会所有人能够享受到保障的普惠。从现如今的消费态势来看，细分人群的个性化需求已然形成，而像“慢病互助计划”这样的精准保障方式也必然会带来更优质的服务。更小的投入收获优于商业险的“特殊保障”，对于3亿慢病人群来说，互助宝这个新计划确实是一个抱团取暖的良策。