来源：每日经济新闻

每经记者 肖 乐每经编辑 廖 丹

2019年6月，原本在一家头部现金贷公司工作的张希（化名）决定出来单干。

尽管脱离了公司，但靠市场商务工作积累的资源和人脉依然被张希攥在手中。一手握着拥有流量的各种平台和渠道，另一手握着需要流量的各类现金贷产品，张希将两方进行撮合，生意便做成了。用他自己的话讲，这就是“空手套白狼”。最多的时候，张希一天能赚两万块钱。

然而，赚钱的好日子只持续了三个月左右，国家对于“套路贷”的严打让现金贷行业急转直下，到了2019年10月，找张希买流量的现金贷平台基本没有了。

辞职单干

“空手套白狼”的生意一个点击可卖到30元

从原公司离职之后的张希比上班的时候还要忙，早上7点钟起床，打开电脑，刷后台数据，离开电脑几个小时便觉得焦虑。

“我每天都要跟甲方和乙方对账，看后台是不是在正常跑量，如果有异常，要及时告诉平台进行调整。”

在现金贷公司上班的时候，张希一方面帮自己公司的产品寻找流量，另一方面，他所在公司的产品也为其他现金贷产品导流。一来二去，张希便积累了大量现金贷平台和贷款超市的人脉，现金贷平台迫切需要的流量，正好是张希手里的资源。“我赚的是信息差。”他说。

一般而言，需要流量的现金贷平台会向张希提出需求，并支付预付款，他再去帮平台寻找流量。张希买流量的主要渠道一是大平台的“拒量”，二是各大贷款超市。

“每个产品的风控规则都不一样，被这一家平台风控系统拒绝的用户，另一家平台的风控不一定会拒绝。尤其是对于小平台来说，大平台的拒量妥妥够用。”张希介绍道。

他告诉记者，小平台非常喜欢大平台的“拒量”，而通过为小平台导流，大平台也能够实现二次创收。

贷款超市是另一大流量来源。“我买的贷超渠道每天都有固定的量，它要不要分配给我，就看我怎么去谈价，价高者得。”张希说道，出的价高，意味着现金贷产品在贷超上呈现的位置好，“买头部、banner、弹窗、推送，都会增加点击。”

至于流量定价，张希直言“很随意”，在市场火热的时候，一个点击的价格能够高到30块钱。“都是随便喊价，市场越热，价格越高。市场热的时候，所有的产品都在涨价，你不涨价，就只有跌量。”

“市场越热越好赚钱，如果一个点击的进价是5块钱，我卖10块钱，平台会觉得接受不了，因为价格翻倍了，但是如果进价到了30块，卖35块，平台其实没太大感觉。”

张希告诉记者，一个点击他一般能赚2到3块钱。“我的定价并不高，有的人一个点击赚6块。而且我做得还是太晚了，很多人很早就开始做这个事情，还有现金贷公司的人干脆自己成立一个贷款超市，我知道的有一个人去年赚了一千多万。”

“人人皆是流量代理”，这是现金贷平台火热之时的市场状况。张希告诉记者，不仅有像他一样出来单干的，有些现金贷公司的在职员工也在“接私活”“拿回扣”。此外，还有众多从现金贷平台转型而来的贷款超市。有行业人士估计，2018年到2019年，市场上的贷款超市有1000多家。

回归职场

助贷公司产品“停摆”每天上班“磨洋工”

张希知道，找他买流量的很多都是“高炮”平台，很不稳定。“可能一个平台今天找我要买5000个点击，明天就只买500个点击。”

“门槛非常低，几万块买个系统就可以开始放款，几百万的启动资金翻三四倍很简单。这些‘高炮’平台，不需要做风控、不需要研发系统，甚至不需要自己运营，唯一 需要的就是一笔启动资金，然后去寻找流量。”张希向记者说道。

尽管单个产品需求不稳定，但买流量的平台数量众多，行情最好的时候，张希同时接了10个产品，每个产品平均下来差不多1000个点击，日入两万。感觉忙不过来的张希甚至拒绝了不少现金贷平台的流量需求。

“高炮”平台付出的流量成本必然转嫁到贷款用户身上。“平台放款成本变高之后，砍头息的比例就更高了，原先可能是15%，玩家越来越多，30%、50%的砍头息比例都有，而且贷款期限只有5天、7天，逾期一天罚息就几百，后来甚至出现了1天、3天期限的产品。”张希说道，“借款几千块钱，滚成几十万元，就是这么来的。”

2019年7月，艺名叫“爆头-花姐”的王女士因深陷“套路贷”，两个月时间，借几千要还几十万，最终跳楼自杀。而经黑龙江七台河警方侦查，发现很多小贷APP都来自同一个系统开发商。

警方查明，以邹某为首的天科安华（北京）科技有限公司为获取高额非法利益，专门为“套路贷”研发“阿尔法象”系统平台、定制APP，以每年48800元、78800元、108800元、200000元不等的价格租赁“套路贷”系统。该公司基于“阿尔法象”系统先后为“套路贷”定制上千款APP，被打掉时还有200多个“套路贷”APP在线运行。

行业的“降温”说来就来。到2019年9月，张希感觉市场似乎一下子冷了，找他买流量的现金贷平台大幅减少，10月基本没有了。

“我看到很多渠道的账户被冻结了，就完全没做了，怕危险。”

张希说的“危险”来自于国家对于行业的严打。2019年9月12日，焦作市公安局通报了一起特大“套路贷”案，2017年9月以来，贾某、肖某、刘某等人依托百乘金蛋科技有限公司及其多家子公司从事“套路贷”犯罪活动，通过其自主研发的“玉米花”“蛋花花”等多个APP从事非法放贷活动。而后，公安部在12月的新闻发布会上通报，此案件共抓获犯罪嫌疑人410名，查扣的涉案物资达9.2亿元。

“因为蛋花花这个产品，很多导流渠道的账户都被冻结了。”张希告诉记者。

事实上，2019年，针对“套路贷”的打击在持续进行。据公安部2019年9月的通报，扫黑除恶专项斗争开展以来，全国公安机关采取有力措施，严厉打击“套路贷”违法犯罪活动，截至通报之时，公安机关共侦办“套路贷”团伙案件1890起，抓获犯罪嫌疑人18651人，破获各类刑事案件18790起，查扣涉案资产161.76亿元。

与此同时，对于实际年化利率高于36%的放贷行为也有了明确的定罪量刑法律依据。2019年10月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，正式确定非法放贷将以非法经营罪定罪处罚。

曾见证过现金贷平台的火热，也曾辞职做过流量代理，还经历了严打之下的行业“寒冬”，几经起伏的张希最后选择回归职场，进入一家助贷公司工作，做的仍然是市场商务老本行。

然而，老本行里也有了新变化。

“我们接的是银行资金，现在银行资金停了，我们的产品也停了，每天上班就是等下班，真的没事干。”他向记者说道，“套路贷平台少了一些，但肯定还有，给它们导流的贷超也还有。”

行业整治仍在继续。2019年12月25日，公安部宣布，将继续深入开展“云剑”行动，严厉打击电信网络诈骗、套路贷、民族资产解冻类诈骗犯罪。紧接着，12月30日，全国扫黑除恶专项斗争视频会议暨领导小组第八次会议召开，金融放贷被明确列为2020年重点专项整治的行业领域。