中国基金报 泰勒

最近国内银行不知道怎么回事，天天有事发生。先有中行原油宝踩雷负油价，接着中信银行被曝泄漏个人隐私，今天，又有一家银行上了热搜第一：江西男子被伪造签名欠银行2千多万，数年间遭遇银行起诉女朋友退婚！

来看看到底是怎么回事？

江西男子被伪造签名欠银行2千多万

江西男子项招辉莫名背债2千多万引发关注。

据红星新闻报道，江西南昌一男子项招辉头上突然多出2239万元贷款，放款银行是华夏银行南昌分行。他表示，为了自证清白花了两年时间来回奔波于法院和银行之间，期间伴随着村里人的指指点点，打算结婚的女友也因此离他而去。

事情是这样的。

2016年6月，项招辉接到南昌市公安局电话，称有一笔贷款需要协助调查，他从不记得自己有过贷款，遂以为是诈骗电话，没有理会。

同年12月，项招辉因创业开网店，急需资金周转，去银行贷款查看征信记录时，发现在华夏银行南昌分行有一笔贷款审批纪录，显示曾在银行贷款3920万元，其中2239万元没有还已逾期。

2017年4月，项招辉正式接到法院传票，一家人陷入恐慌，“之前都不确定，直到收到传票，我妈都问如果真犯了什么事，就说出来一起解决，我只能反复跟她强调我真的没有借钱。”

项招辉称此后村里人对他指指点点，他无法在村里继续呆下去，网店又因资金短缺开不下去，为了调查清楚这件事，他关闭了网店，在南昌租了一间单身公寓，开始奔波于法院、银行之间。

根据从法院调取的材料，项招辉这才意识到，这笔贷款与他供职了四年的公司存在很大关联。

据他回忆，2011年，他入职天腾动漫科技（江西）有限公司从事销售工作。之后，公司以办“工资卡”的名义收了他的身份证。在项招辉当时未知的情况下，他成了索克斯公司的法人。而这家索克斯公司并无实际办公地点，也没有员工等。

据项招辉讲述，2014年公司曾组织十几位同事前往华夏银行南昌分行贷款，“当时公司领导说不知道贷不贷得下来，让我们先试试，我们就签字了。”项招辉表示，当时还存放了他的两张照片。“但是我2015年没有签过这样的合同，我2014年年底就辞职了，当时还要求把公司法人变更过来，直到2015年5月，他们才给我变更。”

无奈之下，项招辉向法院提出申请，要求对合同中的签名和手印指纹进行司法鉴定。2018年9月，项招辉拿到了司法鉴定书，结果显示指纹和笔迹都不是他本人的。

司法鉴定显示，这份《个人最高额保证合同》的签名，并非项先生本人所写，指纹也不是项先生所留。从裁判文书网上找到了本案的一审民事判决书，判决书也提及了相关鉴定意见。

两份司法鉴定显示 签名、指纹均非来自项先生

员工存在违规行为

索赔却遭银行踢皮球

后来项招辉拿着鉴定书，将情况反映至江西银监局。随后，银监局出示《意见书》称，根据档案资料与相关的司法鉴定结果，表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为。项招辉称，银行于2019年3月对他撤诉，同时他前往中国人民银行将逾期记录删除，但是贷款记录仍在征信中。

银监局出示《意见书》称，根据档案资料与相关的司法鉴定结果，表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为，该行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性，未能及时发现员工的违规行为，存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。

该《意见书》还显示，针对本次核查中发现的华夏银行南昌分行存在的贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务等违规问题，江西银监局已先后4次约谈该行行领导、相关部门负责人，要求该行充分认识信贷管理工作中存在的不足，责成该行按照问题导向、风险导向，梳理涉及投诉核查的信贷业务存在问题的原因，划分责任，立即采取措施完善制度流程、加强监督管理、开展执纪问责，堵塞漏洞、防范风险。对本次核查发现华夏银行南昌分行存在的问题，江西银监局将视情况采取下一步监管措施。

项招辉没想到的是，2019年，华夏银行南昌分行经历了一次领导班子变更，新任行长为廖某，副行长为彭某，原副行长李某调至另一分行任行长，三位行领导对项先生的事“打起了太极”。项先生称，“现在李某推彭某，彭某说我新来的不知道，找他们廖行长，又说是李某负责，哎，感觉我好像欠了他们一样的。”

天眼查信息显示，2019年3月，华夏银行南昌分行负责人变更，现任负责人为廖某。同时项先生称，银行告诉他当时的贷款员工已经离职。

“真的太绝望了。”项先生表示，两千多万对他来说是一个天文数字。自己奔波维权路上，网店也只好停下来，由于没有经济来源，生活一度靠朋友接济。“这对我整个家庭都是灭顶之灾，然而银行至今不能够给个说法。”

项招辉表示，之后他决定起诉华夏银行，要求删除征信中有关这笔贷款的所有记录，并出具一份文件证明他与这笔贷款无关，最后希望银行对他的损失进行赔偿和道歉。“至此华夏银行南昌分行都没有正面给我回复过，也没有任何的公开道歉，一个被冒名的签字就这样让我一无所有。”

近期多家银行出事

近期，中国银行“原油宝”事件给银行账户商品交易业务的风险敲响警钟。4月22日，中国银行“原油宝”参与的纽约市场原油期货5月合约-37.63美元/桶的结算价格被确认有效，给客户带来巨大损失，引发市场关注。

另外，脱口秀演员池子举报中信银行未经授权向第三方提供其“个人流水”一事持续发酵。5月9日，银保监会发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》。通报称，中信银行在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定，严重侵害消费者信息安全权，损害了消费者合法权益。

与此同时，5月9日，银保监会连续发布九张处罚信息公开表，对中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行等8家银行做出行政处罚，罚款累计金额接近2000万元，六家国有大行均在列。
值得注意的是，上述8家银行的案由全部与监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为有关，其中有多家涉及理财产品数量漏报和资金交易信息漏报严重等案由。

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