原标题：银保监会监管思路转变，网络小贷春天要来了？

互联网金融行业已经进入全面监管时代，网络小贷分级管理，势在必行。

文 |王春蕊

“P2P跑路，理财产品不能兑付，短期借款高额利息”这恐怕是最近两年听到最多的互联网金融风险新闻。对此，监管层不断加大P2P、网络小贷、现金贷等整治力度，出台了多项政策措施，互联网金融行业已经进入全面监管时代。

近日，互联网金融监管迎来新的监管计划，银保监会普惠金融部已计划对网络小额贷款实施差异化监管，目前正研究和制定全国统一的网络小额贷款监管制度和经营规则，将提高准入门槛，实施分级管理模式，以推动网络小额贷款从业机构扶优限劣、规范发展。

这是中国银保监会对肖钢委员的提案《支持发展互联网小贷公司满足普惠消费信贷需求》作出的答复。

网络小额贷款实施差异化监管，避免被“现金贷”误伤

那么问题来了，为什么要对网络小贷实施分级管理呢？众所周知，网络小贷是传统金融的有效补充，是扶持实体经济，解决中小微融资难的重要途径。但是网络借贷平台在与“现金贷”、“校园贷”、“p2p”合作时由于运营不规范，也经常出现一些风险问题。

国家在严厉整顿“现金贷”时，也暂停新批设网络小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省（区、市）开展小额贷款业务，网络小贷的发展也受到牵连，使服务实体经济发展方面有时也是有心无力。

全国政协委员、中国证监会原主席肖钢在提案中建议，网络小贷应与“现金贷”和消费信贷业务区分对待，支持与实际消费场景结合、小额普惠型的消费信贷健康发展。银保监会的表态，显然回应了这一建议。

网络小额贷款与传统小额贷款、“现金贷”在展业方式、经营区域等方面都存在一定差别，实施差异化监管，结合互联网小贷公司特点，提供针对性的政策支持，有效避免被“现金贷”误伤。

网络小额贷款提高准入门槛，而非“一刀切”

网络小额贷款其实是给中低收入人群提供了一个便捷的贷款通道，一定程度上促进了小微企业和民营经济的发展。

当然现实情况是，有一些浑水摸鱼者进入了此行业，带来了风险，大量的小额借贷负面新闻层出不穷。解决这一现象的方法应是有效的监管，并不能一刀切地整顿。

提高准入门槛其实就是扶持实力足够强的机构，扩充其营业范围；实力相对较弱的机构和劣质的玩家将被剔除、拒之门外，可以有效地遏制浑水摸鱼现象，起到优胜劣汰的作用，从源头上净化市场环境。

网络小额贷款实施分级分类管理，统一监管在即

网络小贷与传统小贷相比，有跨区域经营的特点，传统小贷都是以地方监管为主，区域性的业务、区域性的监管。网络小贷则是区域性的监管由各地监管部门去批准，但却是一个全国性的业务，这就存在监管漏洞的问题。

有的地区为了鼓励互联网金融发展，审批相对宽松，杠杆范围也相对宽松，这也导致了不少互联网金融公司争相注册网络小贷公司并申请牌照，增长迅速且乱象丛生。为了遏制乱象，不少地区不得不加强管理，降低该牌照杠杆率。目前，全国网络小额贷款牌照仍处于停批状态。

通过分级管理，能够更好地控制杠杆率，避免监管真空和监管套利，使网络小贷业务更加合规。

根据互联网小贷机构的经营模式、资金资产规模、合规经营情况、风险管理水平等各方面对互联网小贷公司进行分级管理，引导互联网小贷公司加强风控和经营能力。对评级较差的互联网小贷公司应限制其杠杆、限制其展业范围，甚至要求其退出市场。对评级较好的互联网小贷公司应给予较高的杠杆控制水平，允许其跨区域经营，网贷行业有望迎来全国统一的监管办法。

网络小贷分级管理，引导互联网金融回归本源

网络小贷等互联网金融通过模式创新、技术创新，为金融供给不足的小微企业、个体工商户、农户等长尾群体提供小额、分散的普惠金融服务，这是互联网金融长期坚守的定位。

银保监会的计划对于网络小贷公司来说是一个利好消息，对互联网金融行业也是重要机遇。

监管层鼓励支持真正做普惠金融业务的网络小贷公司的发展，进一步研究适度拓宽融资渠道、提高融资比例、金融机构与网络小额贷款从业机构合作等问题，提高小额贷款公司服务长尾人群的能力，引导互联网金融行业回归本源。

而这也预示着网络小贷即将迎来发展的春天。

□王春蕊（新京报智慧城市研究院研究员）

编辑：范娜娜 实习生：龙江兰 校对：李立军